Содержание
Инвестору для бесперебойного финансирования основной деятельности необходимо в будущем в течение 5 лет снимать
Инвестору для бесперебойного финансирования основной деятельности необходимо в будущем в течение 5 лет снимать в конце каждого года со счета по 1000 тыс. руб. Определить размер депозитного вклада сегодня, если процентная ставка - 10%.
Решение:
Текущая стоимость единицы денежных средств и платежа в конце каждого года при ставке 10% годовых:
1 год: а1 = 1 : (1 + R)1 = 1 : (1 + 0,1)1 = 0,9091, CM1 = 1000 * 0,9091 = 909,1 (тыс. руб.).
Таким образом, чтобы через год снять со счета 1000 тыс. руб. необходимо при открытии депозитного вклада положить 900,1 тыс. руб. Аналогично рассчитываются значения текущей стоимости единицы денежных средств и суммы первоначального вклада для каждого последующего года.
2 год: а2 = 1 : (1 + R)2 = 1 : (1 + 0,1)2 = 0,8264, CM2 = 1000 * 0,8264 = 826,4 (тыс. руб.),
3 год: а3 = 1 : (1 + R)3 = 1 : (1 + 0,1)3 = 0,7513, CM3 = 1000 * 0,7513 = 751,3 (тыс. руб.),
4 год: а4 =1 : (1 + R)4 = 1 : (1 + 0,1)4 = 0,683, CM4 = 1000 * 0,683 = 683 (тыс. руб.),
5 год: а5 =1 : (1 + R)5 = 1 : (1 + 0,1)5 = 0,6209, CM5 = 1000 * 0,6209 = 620,9 (тыс. руб.).
Суммарное значение текущей стоимости депозитного вклада составит:
СМ = 909,1 + 826,4 + 751,3 + 683 + 620,9 = 3790,7 (тыс. руб.).
Таким образом, если сегодня положить на депозит 3790,7 тыс. руб. сроком на 5 лет под 10% годовых, то это позволит ежегодно в конце каждого года снимать со счета по 1000 тыс. руб. Общая сумма платежей банка составит 5000 тыс. руб. (5 * 1000). Разница между первоначальным вкладом 3790,7 тыс. руб. и накопленной суммой 5000 тыс. руб. в размере 1209,3 тыс. руб. представляет собой сумму начисленных процентов. После выплат на депозите будет нулевой остаток.