Содержание
Прокомментируйте высказывание «Банковские деньги (вклады до востребования) не могут называться деньгами в полном смысле слова
2.7.1. Дайте объяснение следующим утверждениям:
а) «существование бумажных денег ставит сложные вопросы не об их экономичности, удобстве или о быстром обращении, а о количестве бумажных денег, которое было бы разумно выпускать, и о возможности сильных потрясений в случае, если это количество превышает допустимые пределы»
б) «в развитых странах долговые обязательства государства и коммерческих банков играют роль денег».
2.7.2. Прокомментируйте высказывание «Банковские деньги (вклады до востребования) не могут называться деньгами в полном смысле слова, т.к. они не являются наличностью, я не смогу их потрогать и не держу в руках в настоящий момент».
2.7.3. Дайте ответы на вопросы. Какова структура вашего собственного портфеля активов, какую его часть Вы храните в форме М1? Есть ли у Вас какие-либо активы в форме М2? Какова стоимость принадлежащих Вам потребительских товаров длительного пользования? Есть ли у Вас какие-либо ценные бумаги или недвижимое имущество? Меняется ли со временем часть Вашего портфеля активов, хранимая в форме М1? Если это так, каковы причины этих изменений? Имеет ли Ваш личный спрос на деньги стабильную взаимосвязь с Вашим доходом и существующими ставками процента?
2.7.4. Выберите, какие из перечисленных ниже активов являются компонентами денежных агрегатов М1, М2?
а) металлические деньги, находящиеся у Вас в наличии
б) срочный вклад в сберегательном банке
в) банкноты у Вас на руках
г) облигации государственного займа
д) текущий счет в банке.
2.7.5. Известны следующие данные о денежной массе:
Показатели Сумма, млрд.у.е.
Мелкие срочные вклады 1500
Наличные деньги 200
Крупные срочные вклады 650
Чековые вклады 400
Вклады в паевые инвестиционные фонды 300
Рассчитайте величину денежных агрегатов М1; М2; М3.
2.7.6. В таблице приводится упрощенный балансовый отчет коммерческого банка (в долл.):
Показатели Сумма (а) (б) (в) (г)
Активы
Наличные деньги 100
Резервы 200
Ссуды 500
Ценные бумаги 200
Пассивы
Вклады до востребования 900
Акции 100
Составьте балансовые отчеты (а), (б), (в), (г) после совершения банком
каждой из приведенных ниже операций. При этом имейте в виду, что первоначальный балансовый отчет предшествует каждой операции:
а) чек на сумму 50 долл., полученный одним из вкладчиков банка, выдан субъекту, который поместил его в другой банк
б) вкладчик снял со своего счета 50 долл. наличными, банк восстановил свою наличность, получив ее в размере 50 долл. в центральном банке
в) чек на 60 долл., выданный другим банком, помещен в данном банке
г) банк продает государственные облигации на сумму 100 долл. центральному банку.
2.7.7. Балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим образом (млн. долл.):
Активы Пассивы
Резервы 30 Вклады до востребования 80
Ссуды и ценные бумаги 70 Акции 20
а) предположим, что норма обязательных резервов составляет 15 %.
Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка, если он предоставит займы на максимально возможную сумму (и если все деньги, полученные по ссудам, будут зачислены на счета в других банках);
б) предположим, что норма обязательных резервов составляет 20 %. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка при сохранении условий, указанных в пункте (а).
2.7.8. Известна следующая информация о коммерческом банке:
Показатель Сумма (тыс. руб.)
Суммарные резервы 300
Кредиты населению 500
Государственные облигации 200
Выпущенные акции 100
Текущие счета (до востребования) 900
Выполните следующие задания:
а) составьте баланс этого коммерческого банка
б) составьте баланс банка после каждой из следующих операций:
вкладчик снимает со своего счета 50 тыс. руб. наличными; банк продает государственные облигации на сумму 100 тыс. руб. центральному банку; банк выдает кредит на сумму 70 тыс. руб. наличными.
2.7.9. Коммерческий банк имеет 20 тыс. долл. резервов и 100 тыс. долл. на текущих счетах. Норма обязательных резервов составляет 20 %. Рассмотрите две ситуации с помощью Т-счетов и сравните их:
а) домохозяйство вкладывает в банк 5 тыс. долл. наличными, найдите сумму избыточных резервов банка
б) банк продает центральному банку ценные бумаги на 5 тыс. долл., найдите сумму избыточных резервов банка.
2.7.10. Оцените высказывания:
а) «задача банка заключается в надежном обеспечении клиентов по их первому требованию суммами, которые они внесли на свой счет, поэтому банк должен резервировать 80-90% суммы депозитов»;
б) «задача банка заключается в осуществлении быстрого оборота средств, поэтому банк должен резервировать 1 – 1,5% суммы депозитов».
2.7.11. Ответьте на вопросы:
Почему банки стремятся держать минимальные избыточные резервы?
Как наличие избыточных резервов влияет на способности банков создавать деньги?
2.7.12. Как стремление к ликвидности влияет на способность банков создавать деньги?
2.7.13. Норма обязательных резервов коммерческих банков составляет 20%. Предположим, что вкладчики увеличили сумму средств на вкладах до востребования в коммерческом банке №1 на 100 тыс. долл. Выполните задания, используя Т-счета, и ответьте на следующие вопросы:
а) как это повлияет на величину банковских резервов, на какую сумму банк может увеличить объем предоставляемых ссуд?
б) предположим, что банк №1 предоставил ссуды на максимально возможную сумму. Ссуда выдана субъекту Х, который использует полученные деньги на покупку необходимых ему товаров у фирмы А, которая внесла данную сумму на счет в банке № 2. Покажите, как изменился балансовый отчет банка №1 и балансовый отчет банка № 2.
в) предположим, что банк № 2 предоставил ссуду максимально возможного размера субъекту Y, который купил земельный участок у субъекта Z, внесшего вырученную сумму денег на счет в банк № 3. Покажите, как повлияла эта банковская операция (с учетом депозита фирмы А) на балансовый отчет банка № 2.и балансовый отчет банка № 3.
г) может ли банк № 3 увеличить объем предоставляемых ссуд? На какую величину?
д) какую сумму денег создала банковская система в результате всех операций?
2.7.14. Общая сумма вкладов в коммерческом банке в настоящий момент составляет 300 000 руб., выдано кредитов на сумму 230 000 руб. при максимальных кредитных возможностях 270 000 руб. Найдите:
а) величины обязательных и избыточных резервов и значение банковского мультипликатора
б) сумму кредитов, которую может выдать банк в данный момент и сумму максимально возможного изменения предложения денег всей банковской системой.
2.7.15 Коммерческие банки открыли депозиты на сумму 100 млн. руб. В результате полного использования банками кредитных возможностей предложение денег выросло на 400 млн. руб. Найдите норму обязательных резервов и значение банковского мультипликатора.
2.7.16 Коммерческий банк выдал кредит на сумму 750 000. руб., в результате этого предложение денег увеличилось на 3 000 000 руб. Найдите размер первоначальных депозитов банка, если банки использовали максимально свои кредитные возможности.
2.7.17 Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн. руб. Депозиты равны 950 млн. руб. Обязательная норма резервирования депозитов составляет 20 %. Найдите, как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд.
Проиллюстрируйте ситуацию с помощью Т-счета.
2.7.18. Величина депозитов коммерческого банка – 90 тыс. долл., резервов – 27 тыс. долл., норма резервирования – 20 %. Какова максимальная ссуда, которую может предоставить банк, и на какую сумму может увеличить предложение денег банковская система в целом, если ее возможности по созданию денег используются полностью. Решите задачу, используя Т-счет.
2.7.19. Избыточные резервы коммерческого банка составляют 20 тыс. долл., обязательные резервы – 30 тыс. долл., величина депозитов – 300 тыс. долл. Найдите изменение предложения денег банковской системой, если Центральный банк повышает норму резервирования в два раза. Проиллюстрируйте ситуацию с помощью Т-счета.
2.7.20. Резервы коммерческих банков в стране составляют 1 млрд. долл. Депозиты равняются 4 млрд. долл. Норма обязательных резервов составляет 25 %. Если Центральный Банк решит снизить норму обязательного резервирования до 20 %, найдите, на какую величину может увеличиться предложение денег. Решите задачу, используя Т-счет.
2.7.21. В экономике на 1 рубль наличных денег приходится 50 копеек безналичных денег. Сумма обязательных резервов равна 300 млн. руб. Рост денежной базы в 2 раза приведет к росту денежной массы в 2,4 раза. Найдите:
а) значения коэффициентов депонирования и резервирования
б) мультипликатор денежный, сумму наличных и безналичных денег
в) денежную базу и денежную массу.
2.7.22. На 2 рубля безналичных денег приходится 1 рубль наличных.
Уменьшение денежной базы на 2 000 приведет к уменьшению денежной массы на 5 000. Депозиты равны 20 000 руб. Найдите:
а) значения коэффициентов депонирования и резервирования
б) мультипликатор денежный, сумму наличных и безналичных денег
в) денежную базу и денежную массу.
2.7.23. Денежная база равна 200 млрд. рублей, норма резервирования (rr) 10%, а отношение «наличность-депозиты»(cr) равно 0,3. Найдите денежную массу.
2.7.24. Отношение «наличность-депозиты» равно 10%, величина депозитов равна 100 млрд. руб. Найдите предложение денег.
2.7.25. В стране на каждые 50 денежных единиц в форме депозитов приходится 100 денежных единиц в форме наличных денег. При уменьшении денежной базы на 100, денежная масса уменьшается на 133,33. Общая величина депозитов составляет 200 млн. денежных единиц. Определите суммы обязательных резервов коммерческих банков страны, наличных денег в обращении, денежную базу и денежную массу; коэффициенты резервирования, депонирования; банковский и денежный мультипликаторы.
2.7.26. В стране на каждые 80 денежных единиц в форме наличных денег приходятся 100 денежных единиц в форме депозитов. При увеличении денежной базы на 100, денежная масса возрастает на 200. Общая величина обязательных резервов коммерческих банков страны составляет 100 млн. денежных единиц. Определите общие величины депозитов, наличных денег в обращении, денежной базы, денежной массы, величину коэффициента «наличность – депозиты», норму обязательных резервов, значения банковского и денежного мультипликаторов.
2.7.27. Предположим, что резервы R 100 , наличность C 100 , и депозитыD 500 . Выполните задания:
а) найдите норму резервирования
б) определите денежную базу, величину предложения денег, денежный мультипликатор
в) если cr=0,3, ответьте на вопросы: как изменится значение денежного мультипликатора? Чтобы Центральный банк достиг определенного увеличения предложения денег, он должен купить больше или меньше облигаций?
2.7.28. Объясните с помощью графиков и формул, что из перечисленного ниже увеличивает предложение денег:
а) увеличение денежной базы
б) усиление желания людей держать наличные деньги на руках, а не на депозитах
в) увеличение объема избыточных резервов, хранимых банками
г) увеличение дохода
д) снижение налогов.
Список использованных источников
Код работы: А03820